Simulateur de crédit immobilier

Acheter le bien de ses rêves est souvent une chose qui est compliqué lorsque l’on n’a pas nécessairement les finances qui conviennent. Pour vous aider, faire un prêt immobilier peut être une solution qui peut convenir facilement à ce que vous recherchez.

Qu’est ce qu’un prêt immo?

Un prêt immobilier est un type de crédit qui vous permettra d’acheter un bien immobilier afin d’en devenir propriétaire.

Actuellement, il est très intéressant de souscrire à un prêt immo puisque les taux proposés sont très bas par rapport aux taux il y a 1 ou 2 ans. Que ce soit afin d’acheter une maison ou encore un appartement, faire une simulation de prêt permet d’acheter le bien qui vous correspond.

Contrairement à certains produits financiers analogues, un prêt immobilier correspond à un véritable projet de vie et vous engage le plus souvent sur plusieurs années pour rembourser votre logement.

En moyenne, un emprunt immobilier s’étant sur une durée de 15 ans pour un montant emprunté de 150.000 à 200.000 euros.

Sa principale qualité par rapport à d’autres prêts du même type est de proposer des mensualités relativement faibles par mois afin de ne pas impacter sur le niveau de vie des personnes.
Les conditions

Les conditions d’obtention d’un prêt immobilier sont actuellement assez restrictives puisque il est nécessaire d’avoir des ressources assez importantes afin de pouvoir bénéficier d’un financement immobilier.

Avec émergence de la crise financière, les taux des prêts immobiliers ont globalement baissé par rapport aux années 2000 mais les personnes qui peuvent souscrire à ce type de prêt doivent le plus souvent avoir des garanties solides avec des revenus assez élevés.

Les taux records sont enregistrés en ce moment, utilisez notre outil de simulation de crédit.

Faire un prêt immobilier, conseils

Réaliser un grand projet immobilier n’est pas la portée de tous. Cela nécessite des moyens financiers importants.

Pour ce faire, certains doivent souscrire à un prêt immobilier pour avoir des fonds venant de l’extérieur. Cet emprunt est un moyen rapide pour réaliser le rêve d’avoir sa maison de rêve. Si vous êtes intéressé par ce type de prêt de plus en plus prisé par les Français, voici quelques conseils pour vous aider à dénicher le meilleur crédit immobilier qui répond parfaitement à votre profil financier.

Le crédit immobilier proprement dit

Il s’agit d’un montant d’argent considérable obtenu auprès d’un établissement de prêt ou une banque pour financer l’achat de votre bien immobilier que soit pour une demeure familiale ou une mise en location.

Peu importe la taille du projet, il est nécessaire de tout savoir sur le fonctionnement de ce type de prêt. Avant tout, vous devez effectuer une demande de prêt d’une somme correspondant à la totalité de votre investissement.

Le crédit octroyé par l’établissement de prêt est muni d’un taux d’intérêt fixe ou variable. Ce dernier est valable durant le remboursement de votre prêt. Ainsi, vous pourrez réaliser votre projet immobilier tout en payant les mensualités dues lors de votre contrat avec la banque en question.

Concernant les types de crédit immobilier que vous pourrez contracter, il existe de nombreuses offres qui varient en fonction de votre capacité de remboursement.

Les avantages de souscrire à un crédit immobilier

Tout d’abord, le prêt immobilier vous apporte une condition flexible et considérable en ce qui concerne le remboursement de vos mensualités.

En fonction de votre situation financière, vous pourrez augmenter la somme à rembourser chaque mois pour diminuer la durée de remboursement préalablement indiqué dans le contrat.

À part cela, cette pratique vous permet de dépasser le taux d’endettement tolérer par l’organisme de prêt. Vous avez aussi le droit de faire rabaisser la totalité du coût de votre crédit immobilier pour payer moins d’assurance et d’intérêt par rapport à la somme d’argent indiqué dans votre contrat de prêt.

Les conseils à prendre avant d’effectuer un prêt immobilier

Avant de procéder à la souscription de prêt immobilier, il faut connaitre les règles imposées par la banque afin de gagner en économie.

D’abord, vous devez avoir un minimum de revenu stable comme un travail CDI par exemple. Aussi, les institutions bancaires ne vous accordent pas de crédit si vous êtes fiché au FCC ou interdit bancaire. Concernant le taux d’intérêt, il forme l’élément le plus important dans un crédit immobilier.

De ce fait, il est recommandé de bien vous renseigner sur les taux immobiliers actuels pour déterminer la somme d’argent que vous pourrez emprunter. Plusieurs établissements de prêt proposent des taux d’intérêt différents, vous avez alors l’occasion de comparer celle qui offre le meilleur taux compatible à votre moyen financier.

Il est plus raisonnable de faire votre crédit immobilier auprès d’une autre institution autre que votre banque traditionnelle. Bien avant la souscription, vous devez aussi rassembler tous les dossiers nécessaires à la souscription comme les reçues de votre loyer, votre patrimoine et vos fiches de paie durant les 6 mois précédents qui prouvent que vous êtes une personne stable financièrement.

Le remboursement du prêt immobilier

Tout d’abord, vous vous engagez à rembourser le prêt immobilier en suivant toutes les conditions incluses dans votre contrat.

Dans la majorité des cas, les banques vous offrent le prêt immobilier « amortissable » sur lequel vous payez mensuellement une partie du capital. La somme mensuelle est composée de l’amortissement de votre crédit emprunté, des intérêts calculés en fonction de la somme restante, et de vos « cotisations d’assurance décès-invalidité ».

Durant la première année de votre remboursement, le somme des intérêts est le plus élevé par rapport au crédit remboursé et à la fin du prêt c’est l’inverse. En d’autres cas, vous pourrez effectuer un « remboursement par anticipation de prêt immobilier ». Cette dernière consiste à rembourser la somme du prêt partiellement ou totalement.

Normalement, ce type de paiement doit être prévu dans votre contrat. Il se peut que votre emprunteur vous demande de payer en avance des « indemnités de remboursement anticipé ». En général, cette garantie de remboursement est plafonnée à 3 % du somme restant.

En optant pour le remboursement anticipé, vous pourrez diminuer la durée de prêt et réduire le montant du somme dont vous devez rembourser chaque mois.

Les différents taux d’intérêt d’un prêt immobilier

Le taux d’intérêt est le pourcentage que l’organisme financier vous prélève chaque mois lors de votre prêt. Ce taux est défini en fonction du capital que vous avez prêté.

En d’autres termes, c’est le surplus que vous devez à la banque étant donné que cette dernière est une société à but lucratif. Il existe plusieurs types de taux d’intérêt dont vous devez connaitre pour bien gérer votre prêt immobilier. Il vous est conseillé d’opter pour un contrat de prêt à taux fixe.

En prenant cette offre, le montant de votre échéance et la durée de votre remboursement sont fixés dans le contrat. Vous sauriez parfaitement en avance tous les engagements à respecter. Concernant le prêt à taux variable, comme son nom l’indique, il varie en fonction de l’EURIBOR ou le taux de l’argent dans la zone euro.

De ce fait, si l’Euribor augmente, votre taux d’intérêt sera plus élevé que prévu. Dans ce cas, avant de souscrire à un prêt immobilier, il est important de déterminer quel type de taux d’intérêt est le plus adéquat à votre situation économique.

Pour mieux vous aider, désormais, de nombreux sites internet vous expliquent brièvement les principes des taux d’intérêt les plus avantageux pour que vous ayez un gain économique important. De plus, plusieurs simulations de prêt sont disponibles en ligne pour vous aider à choisir l’établissement qui offre le meilleur taux.

En bref, avant de souscrire à un prêt immobilier, la meilleure solution est de demander conseil auprès d’un expert en en crédits. Faire un prêt comporte toujours un risque pouvant vous ruiner totalement, suivre les conseils d’un expert ne peut être que bénéfique pour vous.

Déposez votre dossier auprès de notre courtier en ligne, que vous ayez de l’apport ou non, et découvrez la mensualité qu’il vous propose en fonction du capital total emprunté.